Как определить среднюю процентную ставку

Совет 1: Как определить среднюю процентную ставку

В процессе обзора финансово-хозяйственной деятельности предприятий изредка требуется определить стоимость заемного капитала, ярус доходности по депозитам либо ценным бумагам. Для этого используются средние процентные ставки.

Инструкция

1. Дабы узнать стоимость сервиса кредитного портфеля, рассчитайте средневзвешенную процентную ставку по каждым привлеченным кредитам. Вычислите всеобщую сумму затрат на уплату процентов за год, умножив размер кредита на процентную ставку по всем договору в отдельности и сложив полученные величины. Поделите итоговое значение на показатель кредитной массы предприятия и умножьте частное на 100.

2. Для расчета средневзвешенных ставок по кредитам и депозитам используйте формулу, предложенную Центральным Банком РФ:Pav = (V1 x P1 + V2 x P2 + … + Vn x Pn):(V1 + V2 + … + Vn), где V1, V2, …, Vn – объем кредитов либо депозитов,Р1, Р2, …, Рn – номинальная процентная ставка по договору.

3. При кредитовании в различных банках и наличии большого числа договоров для комфорта изготавливаете расчеты с поддержкой электронной таблицы: в столбце А укажите сумму кредита, в столбце В – процентную ставку, в столбце С задайте формулу расчета суммы годовых процентов (А х В), а в нижней части таблицы – формулу вычисления выводов по столбцам. В отдельной ячейке установите алгорифм расчета средневзвешенной ставки: (Результат столбца С / Вывод столбца А) х 100.

4. Если вам не знамениты процентные ставки в разрезе договоров, но имеется всеобщая сумма затрат на уплату процентов по кредитам, поделите ее на всеобщий объем кредитной массы и умножьте на 100 – вы получите средневзвешенную ставку.

5. Помимо того, кредитные и депозитные сделки могут оформляться на условиях переменной процентной ставки. В таком случае ее среднее значение необходимо рассчитывать с учетом метаморфозы ее величины в течение каждого периода действия договора. Для этого умножьте сумму кредита на процентную ставку, поделите на число дней в году (365 либо 366) и умножьте на число дней, когда она использовалась. Рассчитайте и сложите значения процентных затрат для всякой ставки, после этого поделите всеобщую сумму на размер кредита и умножьте полученный итог на 100.

Совет 2: Как обнаружить процентную ставку

В наше время человеку крайне дальнему от бухгалтерии и финансов непрерывно доводится сталкиваться с процентами. При оформлении кредита и взносов в банке, при приобретении зарплаты и всевозможных скидок. В таких случаях примитивно указывается процентная ставка. Рассчитывать же определенные суммы, как водится, доводится самому человеку.



Вам понадобится

  • Калькулятор.

Инструкция

1. Дабы обнаружить примитивную процентную ставку от некоторой суммы, умножьте число процентов на вестимую сумму и поделите на сто. В виде формулы это правило дозволено записать дальнейшим образом:Пс = С * К% / 100,где:Пс – процентная ставка,С – сумма,К% – число процентов.

2. Пример.Работнику при устройстве на работу обещали оклад: 30000 рублей в месяц. Какую сумму получит работник по окончании месяца?Решение.Предприятие обязано удержать с зарплаты своего работника подоходный налог, процентная ставка которого составляет 13%. То есть в данном случае:30000 * 13 / 100 = 3900 (рублей). Соответственно, в кассе работник получит:30000 – 3900 = 26100 рублей. (На практике данная сумма может оказаться немногим огромнее, потому что традиционно используются налоговые вычеты, т.е. подоходный налог взимается не со каждой суммы).

3. Дабы определить обратную процентную ставку , вычтите из суммы (с процентами) эту же сумму, поделенную на сто плюс число процентов и умноженную на сто. Дабы не ошибиться при расчете обратных процентов, воспользуйтесь калькулятором и дальнейшей формулой:Опс = С – С / (100+К%) * 100,где:Опс – обратная процентная ставка,С – сумма (с процентами),К% – число процентов (теснее начисленных).

4. При расчете процентной ставки, непременно учтите: какие данные (суммы, числа, массы) вам предоставлены – «чистые» либо теснее с начисленными процентами. Пример.На упаковке майонеза написано: «+50% даром». Майонез стоит 60 рублей.Вопрос: на какую сумму бесплатного майонеза добавлено в упаковку.Решение.На 1-й взор решение видимо: 50% от 60 рублей – 30 рублей. Традиционно на такое «решение» и рассчитывают изготовители. Впрочем на самом деле:Опс = 60 – 60/(100+50)*100 = 20 (рублей).Как видно, оплошность составляет 10 рублей, либо 50%. Причем, изготовитель указал все положительно: он упаковал майонеза на 40 рублей, а потом решил добавить (+) майонеза на сумму (20 руб.), составляющую 50% от этой суммы (40 руб.).

Совет 3: Как вычислить процентную ставку

Величина процентной ставки разрешает определить показатель прибыльности взноса либо сумму, выплачиваемую за пользование кредитом. Множество людей сталкиваются с загвоздкой расчета процентов по кредиты либо взносу, а администраторы банка зачастую не утруждают себя объяснениями. В связи с этим нужно знать методологию вычисления процентной ставки.



Вам понадобится

  • – калькулятор.

Инструкция

1. Рассчитайте примитивные проценты по депозитному взносу в банк. Данная процентная ставка начисляется в конце срока. Для расчета нужно перемножить значение годовой процентной ставки на изначальную сумму привлеченных денежных средств и на число дней по взносу. Полученное значение поделите на число дней в данном календарном году и на 100%, дабы перевести выражение из процентов в денежные единицы.

2. Вычислите трудные проценты по депозиту. Данный способ расчета используется в том случае, когда капитализация процентов осуществляется внутри срока взноса. Для вычисления суммы начисленных процентов нужно первичный взнос умножить на годовую процентную ставку и на число календарных дней в расчетном периоде с капитализацией процентов. Поделите полученное значение на число дней в данном календарном году и на 100%.

3. Рассчитайте процентную ставку при аннуитетном методе погашения кредита. Для расчета всеобщей суммы переплаты по кредиту нужно отнять единицу от произведения показателя аннуитета на число периодов погашения, полученное значение умножьте на сумму полученного кредита.

4. Обнаружьте процентную ставку при дифференцированном методе погашения кредита. Расчет процентов в этом случае ведется в зависимости от политики банка. Если банк устанавливает при кредитовании, что в году 12 месяцев, то начисленные проценты будут равны произведению годовой процентной ставки на остаток кредита в данном месяце, деленные на 12. Если банк принимает, что в году 365 дней, то нужно перемножить годовую процентную ставку на остаток кредита в данном месяце и на отношение числа дней в месяце на 365.

5. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Данную программу дозволено установить у себя на компьютере либо воспользоваться в сети Интернет. Многие сайты предоставляют вероятность онлайн расчета процентных ставок по кредитам и депозитам.

Видео по теме

Совет 4: Как определить процентную ставку по кредиту

Стержневой вопрос, тот, что тревожит заемщика – это сколько ему в результате придется уплатить банку за применение его средств. Декларируемые проценты для непосвященного зачастую не отражают реальную картину. Результативная процентная ставка (ЭПС) может превышать заявленную в 2-3 раза.

Инструкция

1. Формулу расчета ЭПС предложил Центральный банк в расположении №254-П в редакции от 1.07.2007 г. Невзирая на всю трудность приведенных расчетов, у пользователей компьютера, в частности офисного пакета от Microsoft, есть огромное преобладание. В программе Excel среди финансовых функций есть формула расчета чистой внутренней нормы доходности. В английской версии это XIRR, в русской – «ЧИСТВНДОХ».

2. В письме №175-Т от 26 декабря 2006 года Центральный банк уточняет, как именно дозволено произвести расчет на примерах. Результативную процентную ставку по кредиту дозволено рассчитать только на основе определенных данных. Это сумма, размер изначального вклада, дата выдачи кредита, его срок, периодичность платежей и тезис их расчета.

3. Пример 1. Данные выданного кредита следующие:- ? кредита – 12 660 рублей;- тип платежей – аннуитентные;- % ставка – 29% годовых;- комиссия за обслуживание – 1,9% от суммы кредита ежемесячно;- срок кредитования – 12 месяцев;- дата выдачи кредита – 17.04.2012.

4. Расчет высокоэффективной процентной ставки дозволено вести позже того, как банк предоставит таблицу погашения кредита. По ней сделайте в Excel таблицу, сходственную изображенной в Таблице 1. По логике простого обывателя переплата составит 4959,16 рублей, а это лишь 39,17% годовых. Впрочем результативная процентная ставка составит около 90% годовых. Дабы получить эту цифру, в ячейке F19 произведите следующие манипуляции: «Вставка» – «Функция» – «Финансовые» – «ЧИСТВНДОХ». В доводе «Значения» выделите каждый столбец «Сумма платежа» помимо «Итого», в доводе «Даты» – всю колонку «Даты платежа». Довод «Предп» (полагаемая доходность инвестирования) дозволено не задавать. Выходит, результативной процентной ставкой в данном случае станет 89,78% годовых.

5. Пример 2. Начальные данные те же, но банк одновременно взимает комиссию в размере 1,9% за год. Соответственно, график погашения кредита будет теснее несколько другим (см. Таблицу 2) 12660 х 1,9% х 12 = 2886 рублей. Эту сумму отобразите в графе сумма платежа: к начальным -12660 прибавьте 2886. Получится -9774. Вы сразу увидите, что ЭПС усилится примерно до 124%!

6. Пример 3. Банк предлагает займ без комиссии за ведение ссудного счета. Казалось бы, в данном случае заявленная ставка должна равняться результативной. Но и здесь все оказывается не так легко. Взамен заявленных 29% годовых вы получите 33,1%. Банк одурачил вас? Отнюдь. Функция «ЧИСТВНДОХ» по умолчанию выставляет полагаемую доходность в размере 10% годовых. Получается, что банк ежемесячно получает сумму платежа с учетом его реинвестирования. И пускай простому обывателю трудно осознать, отчего в результате он выплатит огромнее чем заявлено, действия банка абсолютно законны.

Обратите внимание!
До завершения договора банк не обязан раскрывать своему заемщику размер ЭПС. По этой причине сравнить кредитные предложения различных банков становится дюже проблематично.

Полезный совет
Взимание комиссии за ведение ссудного счета дозволено признать нелегальным через суд.

Совет 5: Как определить ставку и процент

Многие люди хранят личные средства в банках. Это разрешает им приумножить сбережения. Тем больше, что взносы, не превышающие 700 000 рублей, являются застрахованными государством. То есть свои гарантированные проценты человек в любом случае получит. Но дабы доходность взноса была особенно выигрышной, значимо верно определить ставку процента.



Вам понадобится

  • – калькулятор.

Инструкция

1. Раньше каждого получите информацию о том, в конце какого периода вам будут начисляться проценты на депозит взноса. Это может протекать ежемесячно, ежеквартально, а также в конце срока. Если капитализация процентов происходит только в конце назначенного периода, то расчет дозволено изготавливать простым методом.

2. Рассчитайте доход по дальнейшей формуле: S = (P x I x t / K) / 100. Где S обозначает сумму начислений. P – сумма, первоначально помещенная на взносе. К – будет равняться числу календарных дней в году (366 либо 365). I – это процентная ставка за год, t – число дней для начисления процентов.

3. Трудные процентные ставки используются, если начисление происходит в конце всякого отчетного периода (месяц, квартал). Расчет происходит по усложненной схеме: S = (P x I x j / K) / 100. В этой формуле j обозначает то число дней итогового периода, которое является решающим для исчисления процентов. Р – это как изначальная сумма денежных средств, так и сумма с возрастающими нынешними процентами. S будет равняться окончательной сумме, которая подлежит возврату совместно с начисленными процентами. Значения: I, K – такие же, как и в первой формуле.

4. Определить примитивную ставку процентов с взносом 50 000 руб. и годовой процентной ставкой 14%, помещенной на два месяца, нужно так: (50 000 х 14 х (30+31) / 366) / 100 = 1167 руб.

5. Сейчас рассчитайте трудную ставку по взносу с начислением ежемесячных процентов. (50 000 х 14 х 30 /366) / 100 = 574 руб. Сейчас 50 000 +574 = 50 574 руб.

6. С ежеквартальным начислением сумма, которую вкладчик получит из банка, будет равняться:(50 000 х 14 х (30 + 31 + 29) / 366) / 100 = 1721 руб. После этого 50 000 +1721 = 51 721 руб.

7. Таким образом, наблюдательно исследуя данные договора с банком и обучившись высчитывать процентную ставку, дозволено грамотно и с выгодой для себя распоряжаться своими сбережениями.

Видео по теме


Обратите внимание!
Трудные проценты традиционно начисляются банками, если взнос размещается на срок не менее 1 года.

Полезный совет
При размещении взносов в банки нужно рассматривать темп инфляции.

Совет 6: Что такое процентная ставка и процент годовых

Процентная ставка – показатель в процентом выражении, тот, что указывает на сумму кредита, которую уплатит заемщик за пользование деньгами либо получит вкладчик по банковскому депозиту.

Виды процентных ставок

Различают несколько видов процентных ставок. В зависимости от срока дозволено выделить годовую процентную ставку, месячную, квартальную. Почаще каждого говорится о ставке за год либо проценте годовых. Другие показатели применяются весьма редко, почаще каждого в целях сокрытия реальной годовой процентной ставки по кредиту. В зависимости от свойства процентной ставки изменяться в течение времени различают фиксированную и плавающую ставки. Фиксированная ставка прописывается в договоре, она стабильна и не изменяется под влиянием каких-нибудь внешних факторов. Ее не может пересмотреть ни одна из сторон. В различии от своего аналога, плавающая ставка может периодично пересматриваться на основании колебаний каких-нибудь показателей. Скажем, некоторые банки увеличивают ставки по депозитам при достижении на счете определенной суммы. Иной пример – металлические взносы. В данном случае деньги вкладываются в драгметаллы, а доходность по взносу зависит от метаморфозы цен на них на мировых рынках. В зависимости от времени выплаты процентов по кредиту различают декурсивную и антисипативную ставку. Последняя выплачивается в момент выдачи займа, т.е. авансируется заемщиком, на практике фактически не встречается. Различают также номинальную и реальную процентную ставку. Настоящая процентная ставка в различии от номинальной не включает в себя инфляцию. С позиции участников банковского рынка различают учетный процент (ставку рефинансирования), банковский процент (кредитные и депозитные ставки), а также межбанковскую процентную ставку. Ставка рефинансирования – наиважнейший экономический показатель, тот, что отражает процент, по которому ЦБ кредитует банки. При его помощи ЦБ регулируют объемы денежной массы, ярус инфляции, платежный равновесие, валютный курс в стране. Банковский процент – особенно распространенная в России форма ссудного процента. Кредитный процент формируется на основании базовой ставки, премии за риск невозврата длинна и платы за оценку кредитоспособности. Депозитные ставки неизменно ниже кредитных на несколько процентных пунктов. Разницу между ними называют «процентной маржей», она формирует банковскую выручка. Межбанковская процентная ставка работает на рынке межбанковского кредитования. Они довольно волатильны и зависимы от рыночной конъюнктуры.

Процентные ставки в России

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в России составляет 8.25%. Именно от нее зависят ставки банков по кредитам и депозитам. Банки, как водится, привлекают депозиты по ставке чуть ниже ставки рефинансирования, а кредиты – под процент, превышающий ее.В течение 2013 года средняя ставка по взносам неуклонно снижалась. По оценкам ЦБ РФ, в декабре 2013 г. она составила 6.2% годовых (на срок до года, исключая ставки до востребования), снизившись фактически на 1% к началу года.Средняя годовая ставка по кредитам значительно выше. В конце 2013 г. она составляла 23.5%.

Видео по теме

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий